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    不良资产处理如何防范风险?业内人士:建立风控体系做好评估
    上传时间:2019/8/23  该文章已被浏览:1259次  
      当下,不良资产处置行业正处于快速变革时期,面临众多机遇与挑战。如何建立不良资产处置生态圈,资产管理公司如何提升自身竞争力以及风险防范,成为业内十分关注的话题。
      “我认为,提升竞争力必须建立一支专业能力的不良资产投资处理团队,以及根据自身优势找准细分市场。”8月9日,由西南联合产权交易所等联合主办的2019中国(西部)第二届特殊资产行业高峰论坛在成都举行,成都工投资产经营有限公司副总经理冯晓群在接受《每日经济新闻》记者专访时表示。论坛上,西南联合产权交易所和成都工投资产经营有限公司达成了战略合作协议,合作领域就包括西南地区不良资产处置、投资、产权交易等。
      针对资产管理公司在不良资产处置中防范自身风险,冯晓群认为,必须建立全面的风控体系,做好资产类型选择和资产价值评估。
      2019中国(西部)第二届特殊资产行业高峰论坛
      谈风险防控:要建立起风控体系
      作为金融风险的“防火墙”,长期以来,金融资产管理公司在通过不良资产处置,发挥着化解金融风险,维护金融稳定等重要作用。
      从原有的四大AMC到地方上的资产管理公司,不良资产管理市场参与主体,如今更加多元化。但如何使不良资产参与主体之间更好地紧密合作,以及加强自身风险防范,显得尤为重要。
      “我认为需要建立全面的风控体系。”冯晓群表示,在尽职调查中,业务人员不仅应进行全面的财务和法律尽调,同时风控人员也要从各方面来评估项目的可行性,做好风险分析与应对。
      冯晓群认为,作为资管公司,风险防范很重要的一条就是做好法律尽调,全面了解债权债务关系以及相关利益关联方等。做好不良资产项目处置,必须根据公司自身资源和能力优势,做好资产类型选择,因为这直接关系到“不良去化”的快慢。
      冯晓群建议,在不良资产处置过程中,还需做好资产价值评估。“资产价格对我们资管公司来说非常重要,直接关系到不良处置的效率和利润,鉴于前两年一级市场收包价格普遍较高,因此做好资产价值评估也是我们投资的前提之一”。“除了以上几点,我觉得还应提前设置好退出通道,我们投资项目都是先建好退出通道,再去投资,避免项目烂在手里。”她称。
      谈企业竞争力:建立专业团队、细分市场
      近年来,随着准入的逐步放开,不良资产市场已呈现多层次、多元化的竞争格局。此前,据业内预测,当下四大AMC总资本超过3600亿元,按照12.5%资本充足率的要求,可承接不良资产规模为3万亿元左右。同时,加上银行业和非银行业的金融机构,市场潜力巨大。
      “要在庞大的不良资产行业赢得竞争力,必须建立一支专业能力强的不良资产投资和处理团队。同时根据自身优势和能力,找准细分市场。”冯晓群指出。在她看来,作为资管公司,不仅仅要关注单户不良资产项目,还应该和一些国内知名的不良资产投资机构寻求广泛合作,比如成立不良资产投资基金,专注不良资产包收购以及助拍业务。
      在谈到资管机构创新合作时,冯晓群表示,不同机构在处置手段上都有创新之处。对于金融机构而言,除了传统清收处置、打包处置之外,还有不良资产证券化等手段。“事实上,在国家政策的允许下,以债转股作为主要切入口,也是创新处置模式之一。”她说。
      而对于四大AMC和地方AMC以及二级市场参与者的模式,冯晓群认为,其创新之处就在于依托互联网大数据抓取有效信息,提升效率。同时根据不同底层资产类型,与相关资产运营机构加强合作配合,提升资产价值后实现债权退出。
      不良资产行业投资机遇较大,对此,冯晓群表示,“正如我在发言时提出的,今年可以重点关注困境地产和类金融机构的不良(资产)”。她举例称,今年7月31日,四川省人民政府办公厅就下发了《关于促进融资担保行业规范发展的实施意见》(川办发〔2019〕51号),提出融资担保公司参照金融企业呆账核销管理办法,建立健全不良资产处置机制,加快全省融资担保公司不良资产处置。
      每日经济新闻
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